nguyenaimisty
New member
Ngân hàng dự trữ phân số ** Điều gì xảy ra nếu tiền là thật? **
Đồng đô la Mỹ, như ngày nay trong thế giới kỹ thuật số, không còn là một kho có giá trị.Vấn đề không chỉ là việc mất sức mua cho lạm phát;Nó đi sâu hơn nhiều.Đồng đô la đã trở thành một loại thủ thuật kế toán kỳ lạ.
Khi bạn đưa một đô la cho một ngân hàng, bạn sẽ thấy đồng đô la trong tài khoản của bạn.Cảm giác như nó ở đó, giống như đó là của bạn và giống như bạn có toàn quyền kiểm soát xem và khi nào nên chi tiêu.Bạn có thể đi ngủ khi biết rằng bạn có sức mạnh để trả tiền cho những gì bạn cần trong kinh doanh hoặc trong cuộc sống.
Hay bạn có thể?
Khi các ngân hàng như Silvergate, Signature và SVB thất bại (đã có 562 thất bại của Ngân hàng Hoa Kỳ từ năm 2001 đến 2023, khoảng 25 mỗi năm), chúng tôi đã nhắc nhở rằng số dư đô la trong tài khoản ngân hàng không thực sự là đô la theo cách chúng tôi nghĩ về chúng.
** Cách hoạt động của ngân hàng dự trữ phân số **
Nếu các ngân hàng giữ tất cả các khoản tiền gửi của họ trên tay và hỗ trợ số dư khách hàng của họ 1: 1 với đô la thực, điều này sẽ ổn.Tất cả khách hàng của ngân hàng đều có thể quyết định chuyển tất cả số dư của họ và ngân hàng sẽ không gặp khó khăn gì khi làm điều đó bởi vì nó có 100% đô la thực tế.
Tuy nhiên, họ không.Các ngân hàng thường chỉ giữ khoảng một đô la thực sự với Fed cho mỗi 10 đô la tiền gửi họ hiển thị cho khách hàng của họ.Vì vậy, nếu bạn có số dư 1.000 đô la, ngân hàng chỉ có thể có 100 đô la trong nền.
** Làm thế nào fdic (loại) sửa chữa điều này **
Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) duy trì một quỹ để đảm bảo tiền gửi của khách hàng của các ngân hàng thất bại, để nếu các ngân hàng mất tiền cho các khoản vay và đầu tư của họ, chủ sở hữu tài khoản có thể được thực hiện toàn bộ.Họ đảm bảo lên tới 250.000 đô la mỗi người hoặc công ty có tài khoản với ngân hàng thất bại, vì vậy miễn là số dư của bạn dưới 250.000 đô la với một ngân hàng được bảo hiểm FDIC, bạn sẽ ít lo lắng hơn.
** Đô la thực sự có thể trông như thế nào **
Nếu chúng tôi muốn, về nguyên tắc không có lý do gì, chúng tôi không thể mở cơ sở dữ liệu của đô la thực cho công chúng.Bạn và tôi, cùng với Apple, cửa hàng kem địa phương của bạn và chính phủ Argentina đều có thể có tài khoản với Fed, điều này sẽ không có nguy cơ bốc hơi, bất kể chúng tôi có bao nhiêu đô la ở đó.
=======================================
Fractional-Reserve Banking **What if money were real?**
The U.S. dollar, as it exists today in the digital world, is no longer a store of value. The problem isn't just the dollar's loss of purchasing power to inflation; it goes much deeper. The dollar has become a sort of weird accounting trick.
When you give a dollar to a bank, you see the dollar in your account. It feels like it's there, like it's yours and like you have full control over whether and when to spend it. You can go to sleep knowing that you have the power to pay for what you need in business or in life.
Or can you?
When banks like Silvergate, Signature and SVB fail (there were 562 U.S. bank failures from 2001 through 2023, about 25 per year), we're reminded that dollar balances in bank accounts are not actually dollars in the way we think of them.
**How fractional-reserve banking works**
If banks kept all of their deposits on hand and backed their customer balances 1:1 with real dollars, this would be fine. Bank customers could all decide to transfer all of their balances, and the bank would have no trouble doing that because it had 100% of the actual dollars.
However, they don't. Banks often only keep about one real dollar with the Fed for every $10 of deposits they show to their customers. So if you have a balance of $1,000, the bank might only have $100 in real dollars in the background.
**How the FDIC (sort of) fixes this**
The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) maintains a fund in order to insure customer deposits of banks that fail, so that if banks lose money on their loans and investments the account holders can be made whole anyway. They insure up to $250,000 per person or company that has an account with the failing bank, so as long as your balance is less than $250,000 with an FDIC-insured bank, you have less to worry about.
**What a real dollar could look like**
If we wanted to, there's no reason in principle we couldn't open the database of real dollars to the public. You and I, along with Apple, your local ice cream shop and the government of Argentina could all have accounts with the Fed, which would have no risk of vaporizing, no matter how many dollars we had there.
Đồng đô la Mỹ, như ngày nay trong thế giới kỹ thuật số, không còn là một kho có giá trị.Vấn đề không chỉ là việc mất sức mua cho lạm phát;Nó đi sâu hơn nhiều.Đồng đô la đã trở thành một loại thủ thuật kế toán kỳ lạ.
Khi bạn đưa một đô la cho một ngân hàng, bạn sẽ thấy đồng đô la trong tài khoản của bạn.Cảm giác như nó ở đó, giống như đó là của bạn và giống như bạn có toàn quyền kiểm soát xem và khi nào nên chi tiêu.Bạn có thể đi ngủ khi biết rằng bạn có sức mạnh để trả tiền cho những gì bạn cần trong kinh doanh hoặc trong cuộc sống.
Hay bạn có thể?
Khi các ngân hàng như Silvergate, Signature và SVB thất bại (đã có 562 thất bại của Ngân hàng Hoa Kỳ từ năm 2001 đến 2023, khoảng 25 mỗi năm), chúng tôi đã nhắc nhở rằng số dư đô la trong tài khoản ngân hàng không thực sự là đô la theo cách chúng tôi nghĩ về chúng.
** Cách hoạt động của ngân hàng dự trữ phân số **
Nếu các ngân hàng giữ tất cả các khoản tiền gửi của họ trên tay và hỗ trợ số dư khách hàng của họ 1: 1 với đô la thực, điều này sẽ ổn.Tất cả khách hàng của ngân hàng đều có thể quyết định chuyển tất cả số dư của họ và ngân hàng sẽ không gặp khó khăn gì khi làm điều đó bởi vì nó có 100% đô la thực tế.
Tuy nhiên, họ không.Các ngân hàng thường chỉ giữ khoảng một đô la thực sự với Fed cho mỗi 10 đô la tiền gửi họ hiển thị cho khách hàng của họ.Vì vậy, nếu bạn có số dư 1.000 đô la, ngân hàng chỉ có thể có 100 đô la trong nền.
** Làm thế nào fdic (loại) sửa chữa điều này **
Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) duy trì một quỹ để đảm bảo tiền gửi của khách hàng của các ngân hàng thất bại, để nếu các ngân hàng mất tiền cho các khoản vay và đầu tư của họ, chủ sở hữu tài khoản có thể được thực hiện toàn bộ.Họ đảm bảo lên tới 250.000 đô la mỗi người hoặc công ty có tài khoản với ngân hàng thất bại, vì vậy miễn là số dư của bạn dưới 250.000 đô la với một ngân hàng được bảo hiểm FDIC, bạn sẽ ít lo lắng hơn.
** Đô la thực sự có thể trông như thế nào **
Nếu chúng tôi muốn, về nguyên tắc không có lý do gì, chúng tôi không thể mở cơ sở dữ liệu của đô la thực cho công chúng.Bạn và tôi, cùng với Apple, cửa hàng kem địa phương của bạn và chính phủ Argentina đều có thể có tài khoản với Fed, điều này sẽ không có nguy cơ bốc hơi, bất kể chúng tôi có bao nhiêu đô la ở đó.
=======================================
Fractional-Reserve Banking **What if money were real?**
The U.S. dollar, as it exists today in the digital world, is no longer a store of value. The problem isn't just the dollar's loss of purchasing power to inflation; it goes much deeper. The dollar has become a sort of weird accounting trick.
When you give a dollar to a bank, you see the dollar in your account. It feels like it's there, like it's yours and like you have full control over whether and when to spend it. You can go to sleep knowing that you have the power to pay for what you need in business or in life.
Or can you?
When banks like Silvergate, Signature and SVB fail (there were 562 U.S. bank failures from 2001 through 2023, about 25 per year), we're reminded that dollar balances in bank accounts are not actually dollars in the way we think of them.
**How fractional-reserve banking works**
If banks kept all of their deposits on hand and backed their customer balances 1:1 with real dollars, this would be fine. Bank customers could all decide to transfer all of their balances, and the bank would have no trouble doing that because it had 100% of the actual dollars.
However, they don't. Banks often only keep about one real dollar with the Fed for every $10 of deposits they show to their customers. So if you have a balance of $1,000, the bank might only have $100 in real dollars in the background.
**How the FDIC (sort of) fixes this**
The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) maintains a fund in order to insure customer deposits of banks that fail, so that if banks lose money on their loans and investments the account holders can be made whole anyway. They insure up to $250,000 per person or company that has an account with the failing bank, so as long as your balance is less than $250,000 with an FDIC-insured bank, you have less to worry about.
**What a real dollar could look like**
If we wanted to, there's no reason in principle we couldn't open the database of real dollars to the public. You and I, along with Apple, your local ice cream shop and the government of Argentina could all have accounts with the Fed, which would have no risk of vaporizing, no matter how many dollars we had there.
