happyladybug574
New member
[TIẾNG VIỆT]:
** Tài khoản đã chết và RMD: Những gì bạn cần biết **
Khi người thân qua đời, điều quan trọng là phải hiểu các bước liên quan đến việc xử lý tài khoản tài chính của họ, bao gồm mọi phân phối tối thiểu cần thiết (RMD).Đây có thể là một quá trình phức tạp, nhưng điều quan trọng là phải thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo rằng các tài khoản được xử lý đúng cách và những người thụ hưởng nhận được những lợi ích mà họ được hưởng.
** RMD là gì? **
Một RMD là phân phối tối thiểu bắt buộc phải được lấy từ một số tài khoản hưu trí nhất định, chẳng hạn như IRA và 401 (k) s, sau khi chủ sở hữu tài khoản đạt đến 72 tuổivà trả thuế cho nó.
** Điều gì xảy ra với RMDS khi chủ sở hữu tài khoản chết? **
Nếu chủ sở hữu tài khoản chết trước khi lấy tất cả các RMD cần thiết của họ, các RMD vẫn phải được thực hiện bởi những người thụ hưởng tài khoản.Những người thụ hưởng có tùy chọn lấy RMD về tuổi thọ của người thụ hưởng lâu đời nhất, hoặc họ có thể đưa tất cả họ vào một lần.
** Làm cách nào để xử lý RMD cho chủ sở hữu tài khoản đã chết? **
Nếu bạn là người thụ hưởng của chủ sở hữu tài khoản đã chết, bạn sẽ cần thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo rằng RMD được thực hiện đúng.Dưới đây là các bước liên quan:
1. Liên hệ với tổ chức tài chính nơi tài khoản được giữ.
2. Cung cấp cho tổ chức tài chính một bản sao của giấy chứng tử.
3. Tổ chức tài chính sau đó sẽ xác định chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản.
4. Nếu bạn là người thụ hưởng chính, bạn sẽ chịu trách nhiệm lấy RMD.
5. Nếu bạn là người thụ hưởng dự phòng, bạn sẽ không chịu trách nhiệm lấy RMD trừ khi người thụ hưởng chính chết trước khi thực hiện tất cả các phân phối cần thiết.
6. Tổ chức tài chính sẽ cung cấp cho bạn một lịch trình của các RMD phải được thực hiện.
7. Bạn phải lấy RMD vào ngày đáo hạn được chỉ định bởi tổ chức tài chính.
** Ý nghĩa thuế của RMD đối với chủ sở hữu tài khoản đã chết là gì? **
Các RMD được lấy từ tài khoản hưu trí của chủ sở hữu tài khoản đã chết phải chịu thuế thu nhập.Các khoản thuế được giữ lại bởi các tổ chức tài chính khi các phân phối được thực hiện.
** Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không đủ khả năng để lấy RMD? **
Nếu bạn không thể lấy RMD từ tài khoản hưu trí của chủ sở hữu tài khoản đã chết, bạn có thể yêu cầu từ bỏ từ IRS.Để đủ điều kiện để từ bỏ, bạn phải cho thấy rằng bạn không thể thực hiện các bản phân phối do khó khăn.
** Để biết thêm thông tin về RMD cho chủ tài khoản đã chết, vui lòng truy cập các tài nguyên sau: **
* [Ấn phẩm IRS 590-b] (Publication 590-B (2022), Distributions from Individual Retirement Arrangements (IRAs) | Internal Revenue Service)
* [Trang web RMD của Bộ Tài chính] (https://www.irs.gov/retirement-plan
* [Hướng dẫn RMD của Cơ quan quản lý công nghiệp tài chính] (https://www.finra.org/investors/retiRement/rmd-Guide)
[ENGLISH]:
**Deceased Accounts and RMD: What You Need to Know**
When a loved one passes away, it's important to understand the steps involved in handling their financial accounts, including any required Required Minimum Distributions (RMDs). This can be a complex process, but it's important to take the necessary steps to ensure that the accounts are properly handled and that the beneficiaries receive the benefits they are entitled to.
**What is an RMD?**
An RMD is a required minimum distribution that must be taken from certain retirement accounts, such as IRAs and 401(k)s, after the account owner reaches age 72. The purpose of RMDs is to ensure that retirees are withdrawing money from their retirement accounts and paying taxes on it.
**What happens to RMDs when an account owner dies?**
If an account owner dies before taking all of their required RMDs, the RMDs must still be taken by the beneficiaries of the account. The beneficiaries have the option of taking the RMDs over the life expectancy of the oldest beneficiary, or they can take them all in one lump sum.
**How do I handle RMDs for a deceased account owner?**
If you are the beneficiary of a deceased account owner, you will need to take the necessary steps to ensure that the RMDs are properly taken. Here are the steps involved:
1. Contact the financial institution where the account is held.
2. Provide the financial institution with a copy of the death certificate.
3. The financial institution will then determine the beneficiary designation on the account.
4. If you are the primary beneficiary, you will be responsible for taking the RMDs.
5. If you are a contingent beneficiary, you will not be responsible for taking the RMDs unless the primary beneficiary dies before taking all of the required distributions.
6. The financial institution will provide you with a schedule of the RMDs that must be taken.
7. You must take the RMDs by the due date specified by the financial institution.
**What are the tax implications of RMDs for a deceased account owner?**
The RMDs taken from a deceased account owner's retirement account are subject to income tax. The taxes are withheld by the financial institution when the distributions are made.
**What if I can't afford to take the RMDs?**
If you are unable to take the RMDs from a deceased account owner's retirement account, you may be able to request a waiver from the IRS. To qualify for a waiver, you must show that you are unable to take the distributions due to hardship.
**For more information on RMDs for deceased account owners, please visit the following resources:**
* [IRS Publication 590-B](https://www.irs.gov/publications/p590b)
* [Treasury Department's RMD website](https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/required-minimum-distributions-rmds)
* [Financial Industry Regulatory Authority's RMD guide](https://www.finra.org/investors/retirement/rmd-guide)
** Tài khoản đã chết và RMD: Những gì bạn cần biết **
Khi người thân qua đời, điều quan trọng là phải hiểu các bước liên quan đến việc xử lý tài khoản tài chính của họ, bao gồm mọi phân phối tối thiểu cần thiết (RMD).Đây có thể là một quá trình phức tạp, nhưng điều quan trọng là phải thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo rằng các tài khoản được xử lý đúng cách và những người thụ hưởng nhận được những lợi ích mà họ được hưởng.
** RMD là gì? **
Một RMD là phân phối tối thiểu bắt buộc phải được lấy từ một số tài khoản hưu trí nhất định, chẳng hạn như IRA và 401 (k) s, sau khi chủ sở hữu tài khoản đạt đến 72 tuổivà trả thuế cho nó.
** Điều gì xảy ra với RMDS khi chủ sở hữu tài khoản chết? **
Nếu chủ sở hữu tài khoản chết trước khi lấy tất cả các RMD cần thiết của họ, các RMD vẫn phải được thực hiện bởi những người thụ hưởng tài khoản.Những người thụ hưởng có tùy chọn lấy RMD về tuổi thọ của người thụ hưởng lâu đời nhất, hoặc họ có thể đưa tất cả họ vào một lần.
** Làm cách nào để xử lý RMD cho chủ sở hữu tài khoản đã chết? **
Nếu bạn là người thụ hưởng của chủ sở hữu tài khoản đã chết, bạn sẽ cần thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo rằng RMD được thực hiện đúng.Dưới đây là các bước liên quan:
1. Liên hệ với tổ chức tài chính nơi tài khoản được giữ.
2. Cung cấp cho tổ chức tài chính một bản sao của giấy chứng tử.
3. Tổ chức tài chính sau đó sẽ xác định chỉ định người thụ hưởng trên tài khoản.
4. Nếu bạn là người thụ hưởng chính, bạn sẽ chịu trách nhiệm lấy RMD.
5. Nếu bạn là người thụ hưởng dự phòng, bạn sẽ không chịu trách nhiệm lấy RMD trừ khi người thụ hưởng chính chết trước khi thực hiện tất cả các phân phối cần thiết.
6. Tổ chức tài chính sẽ cung cấp cho bạn một lịch trình của các RMD phải được thực hiện.
7. Bạn phải lấy RMD vào ngày đáo hạn được chỉ định bởi tổ chức tài chính.
** Ý nghĩa thuế của RMD đối với chủ sở hữu tài khoản đã chết là gì? **
Các RMD được lấy từ tài khoản hưu trí của chủ sở hữu tài khoản đã chết phải chịu thuế thu nhập.Các khoản thuế được giữ lại bởi các tổ chức tài chính khi các phân phối được thực hiện.
** Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không đủ khả năng để lấy RMD? **
Nếu bạn không thể lấy RMD từ tài khoản hưu trí của chủ sở hữu tài khoản đã chết, bạn có thể yêu cầu từ bỏ từ IRS.Để đủ điều kiện để từ bỏ, bạn phải cho thấy rằng bạn không thể thực hiện các bản phân phối do khó khăn.
** Để biết thêm thông tin về RMD cho chủ tài khoản đã chết, vui lòng truy cập các tài nguyên sau: **
* [Ấn phẩm IRS 590-b] (Publication 590-B (2022), Distributions from Individual Retirement Arrangements (IRAs) | Internal Revenue Service)
* [Trang web RMD của Bộ Tài chính] (https://www.irs.gov/retirement-plan
* [Hướng dẫn RMD của Cơ quan quản lý công nghiệp tài chính] (https://www.finra.org/investors/retiRement/rmd-Guide)
[ENGLISH]:
**Deceased Accounts and RMD: What You Need to Know**
When a loved one passes away, it's important to understand the steps involved in handling their financial accounts, including any required Required Minimum Distributions (RMDs). This can be a complex process, but it's important to take the necessary steps to ensure that the accounts are properly handled and that the beneficiaries receive the benefits they are entitled to.
**What is an RMD?**
An RMD is a required minimum distribution that must be taken from certain retirement accounts, such as IRAs and 401(k)s, after the account owner reaches age 72. The purpose of RMDs is to ensure that retirees are withdrawing money from their retirement accounts and paying taxes on it.
**What happens to RMDs when an account owner dies?**
If an account owner dies before taking all of their required RMDs, the RMDs must still be taken by the beneficiaries of the account. The beneficiaries have the option of taking the RMDs over the life expectancy of the oldest beneficiary, or they can take them all in one lump sum.
**How do I handle RMDs for a deceased account owner?**
If you are the beneficiary of a deceased account owner, you will need to take the necessary steps to ensure that the RMDs are properly taken. Here are the steps involved:
1. Contact the financial institution where the account is held.
2. Provide the financial institution with a copy of the death certificate.
3. The financial institution will then determine the beneficiary designation on the account.
4. If you are the primary beneficiary, you will be responsible for taking the RMDs.
5. If you are a contingent beneficiary, you will not be responsible for taking the RMDs unless the primary beneficiary dies before taking all of the required distributions.
6. The financial institution will provide you with a schedule of the RMDs that must be taken.
7. You must take the RMDs by the due date specified by the financial institution.
**What are the tax implications of RMDs for a deceased account owner?**
The RMDs taken from a deceased account owner's retirement account are subject to income tax. The taxes are withheld by the financial institution when the distributions are made.
**What if I can't afford to take the RMDs?**
If you are unable to take the RMDs from a deceased account owner's retirement account, you may be able to request a waiver from the IRS. To qualify for a waiver, you must show that you are unable to take the distributions due to hardship.
**For more information on RMDs for deceased account owners, please visit the following resources:**
* [IRS Publication 590-B](https://www.irs.gov/publications/p590b)
* [Treasury Department's RMD website](https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/required-minimum-distributions-rmds)
* [Financial Industry Regulatory Authority's RMD guide](https://www.finra.org/investors/retirement/rmd-guide)
