lengocthanh.nhan
New member
** Tỷ lệ áp dụng toàn cầu CBDC: Tổng quan nhanh **
Theo Tank của Hội đồng Atlantic, hơn 100 quốc gia đang tích cực khám phá CBDC trong giai đoạn nghiên cứu và phát triển.Mười một quốc gia đã ra mắt các chương trình CBDC của họ, bao gồm Jamaica, Nigeria và Bahamas.Nhiều quốc gia đang trong giai đoạn thí điểm, như Trung Quốc, Ấn Độ và Thái Lan.
Đáng chú ý, Trung Quốc đã có nhiều thành công nhất với nhân dân tệ kỹ thuật số của mình, với các giao dịch vượt qua 14 tỷ đô la.Tuy nhiên, khối lượng tổng thể đã chậm lại đáng kể từ mức tăng trưởng kỷ lục 154% về khối lượng giao dịch vào năm 2020 lên chỉ 14% kể từ cuối năm 2021.
Cuối cùng, một số quốc gia, bao gồm cả Ecuador và Đan Mạch đã khám phá khả năng ra mắt CBDCs nhưng kể từ đó đã tạm dừng những nỗ lực của họ.
** Ấn Độ: Người mới nhất tham gia cuộc đua CBDC **
Sự ra mắt phi công của Ấn Độ về Rupee điện tử đã làm dấy lên sự quan tâm toàn cầu.Là nền dân chủ lớn nhất thế giới với cơ sở người dùng tiền điện tử khổng lồ, Ấn Độ là nơi thử nghiệm hoàn hảo để thực hiện một chiến dịch CBDC quy mô lớn.
Đối thủ cạnh tranh trực tiếp của nó, UPI - hệ thống thanh toán kỹ thuật số hiện tại của Ấn Độ - đã đưa ra hơn 376 ngân hàng và hiện đang xử lý các giao dịch hàng tháng trên 119 lakh crore (1,4 nghìn tỷ USD), một nền tảng vững chắc để xây dựng cơ sở hạ tầng tiền tệ kỹ thuật số.
Hiện tại, phi công điện tử được giới hạn cho các chủ ngân hàng và chọn khách hàng bán lẻ.Xem xét nhiệm kỳ tổng thống G-20 của Ấn Độ, lập trường của nó đối với CBDC và hiệu suất của Rupee điện tử có khả năng ảnh hưởng đến 18 quốc gia G-20 khác trong các cuộc triển khai CBDC tiềm năng của chính họ.
** Tương lai của CBDCS: Dự đoán và lĩnh vực cải tiến **
** CBDC áp dụng tai ương **
Bất chấp sự nhiệt tình rộng rãi giữa các chính phủ và các ngân hàng trung ương, việc áp dụng các dự án tiền kỹ thuật số hiện tại đã được làm mờ.Có một số rào cản đối với việc áp dụng làm việc chống lại CBDC.
Vì Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) tuyên bố trong bài viết của mình về các khoản thanh toán tức thì, từ quan điểm của người tiêu dùng, có rất ít sự khác biệt giữa các hệ thống thanh toán tức thời và CBDC vì cả hai đều nhanh chóng, được chính quyền trung ương hỗ trợ và miễn phí.
Do đó, CBDC cần cung cấp lợi ích hữu hình cho người dùng để chuyển từ một hệ thống đã làm việc.Chẳng hạn, e-rupee của Ấn Độ có kế hoạch nhắm mục tiêu vào những người không có tài khoản ngân hàng, trái ngược với UPI, cho phép chuyển khoản ngân hàng.Hơn nữa, UPI không cho phép các giao dịch xuyên biên giới, nhưng CBDC có khả năng giải quyết vấn đề này sau khi một tiêu chuẩn toàn cầu được thiết lập.
Chúng tôi cũng sẽ thấy các chiến dịch khuyến khích và tiếp thị của Widescale để tăng cường áp dụng CBDC.Những điều này có thể bao gồm từ tiền miễn phí và lợi ích thuế đến miễn lệ phí giao dịch nước ngoài và mức lương của khu vực công được trả bằng CBDC.
Tuy nhiên, ở các quốc gia có luật tài chính hạn chế hơn, khuyến khích có thể trông rất khác nhau, đôi khi vi phạm các quyền cơ bản của con người.Chẳng hạn, Nigeria có kế hoạch cấm rút tiền mặt ATM trên $ 225 một tuần, với số tiền vượt quá thu hút phí xử lý 5%.Đây là một nỗ lực rõ ràng để thúc đẩy chính sách không tiền mặt của Nigeria và việc áp dụng CBDC, ENAIRA - có tỷ lệ áp dụng chỉ khoảng 0,5% dân số của đất nước.
Các quốc gia tuân theo ví dụ của Trung Quốc (nơi bị cấm tiền điện tử) có khả năng đặt ra những hạn chế đáng kể đối với tiền điện tử và stabloecoin để tăng cường áp dụng CBDC.
** Tiếp tục tập trung vào công nghệ CBDC **
Thiết kế một hệ thống tài chính cho cả một quốc gia là một công việc lớn.Không có gì đáng ngạc nhiên, đã có nhiều rào cản kỹ thuật trên đường đi khi các chính phủ tung ra các loại tiền kỹ thuật số tập trung của họ.
Một nhân viên ngân hàng đã nói với Reuters hồi đầu tháng này rằng, Rupee của Ấn Độ, tại thời điểm này, không hiệu quả hơn so với ngân hàng truyền thống.Giải quyết thương mại số lượng lớn, giảm giấy tờ và các hệ thống khác phải được giới thiệu để lôi kéo các ngân hàng tiếp tục sử dụng e-rupee.Ngoài ra, khối lượng thương mại CBDC cần vượt quá khối lượng trên các phương thức thanh toán khác, nếu không nó dẫn đến nhiều giấy tờ hơn cho ngân hàng.
Tương tự, người dùng Nigeria đã cảm thấy khó sử dụng ENARA, mặc dù thực tế rằng nó là đấu thầu hợp pháp trong nước.
** Tôi đã có thể tạo một ví [trên ena
=======================================
**CBDC global adoption rates: A quick overview**
According to the Atlantic Council think tank, over 100 countries are actively exploring CBDCs in the research and development phase. Eleven countries have launched their CBDC programs, including Jamaica, Nigeria and the Bahamas. Many countries are in the pilot phase, such as China, India and Thailand.
Notably, China has had the most success with its digital yuan, with transactions surpassing $14 billion. However, overall volumes have slowed significantly from a record 154% growth in transaction volume in 2020 to just 14% since the end of 2021.
Finally, some countries, including Ecuador and Denmark have explored the possibility of launching CBDCs but have since paused their efforts.
**India: The newest entrant to the CBDC race**
India's pilot launch of its e-rupee has sparked global interest. As the largest democracy in the world with a massive crypto user base, India is the perfect testing ground to implement a large-scale CBDC campaign.
Its direct competitor, UPI - India's current digital payments system - has onboarded over 376 banks and currently processes monthly transactions of over 119 lakh crore ($1.4 trillion), a solid foundation to build digital currency infrastructure.
Currently, the e-rupee pilot is restricted to bankers and select retail customers. Considering India's G-20 presidency, its stance on CBDCs and the performance of e-rupee have the ability to influence the other 18 G-20 countries on their own potential CBDC rollouts.
**Future of CBDCs: Predictions and areas of improvement**
**CBDC adoption woes**
Despite the widespread enthusiasm among governments and central banks, the adoption of existing digital currency projects has been lukewarm. There are several barriers to adoption working against CBDCs.
As the International Monetary Fund (IMF) states in its paper on instant payments, from a consumer point of view, there is little difference between instant payment systems and CBDCs since both are fast, backed by the central government and free of charge.
Thus, CBDCs need to provide tangible benefits for users to switch from an already working system. For instance, India's e-rupee plans to target those who don't have bank accounts, in contrast to UPI, which enables bank-to-bank transfers. Further, UPI doesn't permit cross-border transactions, but CBDCs can potentially tackle this issue once a global standard is established.
We will also see widescale incentivization and marketing campaigns to boost CBDC adoption. These could range from free money and tax benefits to foreign transaction fee waivers and public sector salaries paid with CBDCs.
However, in countries with more restrictive financial laws, incentivization might look very different, sometimes infringing on basic human rights. For instance, Nigeria plans to ban ATM cash withdrawals over $225 a week, with exceeding amounts attracting a 5% processing fee. This is a clear attempt to boost Nigeria's cashless policy and the lackluster adoption of its CBDC, eNaira - which has an adoption rate of just about 0.5% of the country's population.
Countries that follow China's example (where cryptocurrencies are banned) could potentially pose considerable restrictions on cryptocurrencies and stablecoins to boost CBDC adoptions.
**A continued focus on CBDC technology**
Designing a financial system for an entire country is a massive undertaking. Unsurprisingly, there have been multiple technical roadblocks along the way as governments roll out their centralized digital currencies.
One banker told Reuters earlier this month that India's e-rupee is, at the moment, more inefficient than traditional banking. Bulk trade settlement, paperwork reduction and other systems must be introduced to entice banks to keep using e-rupee. Additionally, CBDC trade volumes need to exceed volumes on other payment methods, otherwise it leads to more paperwork for the bank.
Similarly, Nigerian users have found it hard to use eNaira, despite the fact that it is legal tender in the country.
**I've been able to create a wallet [on the eNa
Theo Tank của Hội đồng Atlantic, hơn 100 quốc gia đang tích cực khám phá CBDC trong giai đoạn nghiên cứu và phát triển.Mười một quốc gia đã ra mắt các chương trình CBDC của họ, bao gồm Jamaica, Nigeria và Bahamas.Nhiều quốc gia đang trong giai đoạn thí điểm, như Trung Quốc, Ấn Độ và Thái Lan.
Đáng chú ý, Trung Quốc đã có nhiều thành công nhất với nhân dân tệ kỹ thuật số của mình, với các giao dịch vượt qua 14 tỷ đô la.Tuy nhiên, khối lượng tổng thể đã chậm lại đáng kể từ mức tăng trưởng kỷ lục 154% về khối lượng giao dịch vào năm 2020 lên chỉ 14% kể từ cuối năm 2021.
Cuối cùng, một số quốc gia, bao gồm cả Ecuador và Đan Mạch đã khám phá khả năng ra mắt CBDCs nhưng kể từ đó đã tạm dừng những nỗ lực của họ.
** Ấn Độ: Người mới nhất tham gia cuộc đua CBDC **
Sự ra mắt phi công của Ấn Độ về Rupee điện tử đã làm dấy lên sự quan tâm toàn cầu.Là nền dân chủ lớn nhất thế giới với cơ sở người dùng tiền điện tử khổng lồ, Ấn Độ là nơi thử nghiệm hoàn hảo để thực hiện một chiến dịch CBDC quy mô lớn.
Đối thủ cạnh tranh trực tiếp của nó, UPI - hệ thống thanh toán kỹ thuật số hiện tại của Ấn Độ - đã đưa ra hơn 376 ngân hàng và hiện đang xử lý các giao dịch hàng tháng trên 119 lakh crore (1,4 nghìn tỷ USD), một nền tảng vững chắc để xây dựng cơ sở hạ tầng tiền tệ kỹ thuật số.
Hiện tại, phi công điện tử được giới hạn cho các chủ ngân hàng và chọn khách hàng bán lẻ.Xem xét nhiệm kỳ tổng thống G-20 của Ấn Độ, lập trường của nó đối với CBDC và hiệu suất của Rupee điện tử có khả năng ảnh hưởng đến 18 quốc gia G-20 khác trong các cuộc triển khai CBDC tiềm năng của chính họ.
** Tương lai của CBDCS: Dự đoán và lĩnh vực cải tiến **
** CBDC áp dụng tai ương **
Bất chấp sự nhiệt tình rộng rãi giữa các chính phủ và các ngân hàng trung ương, việc áp dụng các dự án tiền kỹ thuật số hiện tại đã được làm mờ.Có một số rào cản đối với việc áp dụng làm việc chống lại CBDC.
Vì Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) tuyên bố trong bài viết của mình về các khoản thanh toán tức thì, từ quan điểm của người tiêu dùng, có rất ít sự khác biệt giữa các hệ thống thanh toán tức thời và CBDC vì cả hai đều nhanh chóng, được chính quyền trung ương hỗ trợ và miễn phí.
Do đó, CBDC cần cung cấp lợi ích hữu hình cho người dùng để chuyển từ một hệ thống đã làm việc.Chẳng hạn, e-rupee của Ấn Độ có kế hoạch nhắm mục tiêu vào những người không có tài khoản ngân hàng, trái ngược với UPI, cho phép chuyển khoản ngân hàng.Hơn nữa, UPI không cho phép các giao dịch xuyên biên giới, nhưng CBDC có khả năng giải quyết vấn đề này sau khi một tiêu chuẩn toàn cầu được thiết lập.
Chúng tôi cũng sẽ thấy các chiến dịch khuyến khích và tiếp thị của Widescale để tăng cường áp dụng CBDC.Những điều này có thể bao gồm từ tiền miễn phí và lợi ích thuế đến miễn lệ phí giao dịch nước ngoài và mức lương của khu vực công được trả bằng CBDC.
Tuy nhiên, ở các quốc gia có luật tài chính hạn chế hơn, khuyến khích có thể trông rất khác nhau, đôi khi vi phạm các quyền cơ bản của con người.Chẳng hạn, Nigeria có kế hoạch cấm rút tiền mặt ATM trên $ 225 một tuần, với số tiền vượt quá thu hút phí xử lý 5%.Đây là một nỗ lực rõ ràng để thúc đẩy chính sách không tiền mặt của Nigeria và việc áp dụng CBDC, ENAIRA - có tỷ lệ áp dụng chỉ khoảng 0,5% dân số của đất nước.
Các quốc gia tuân theo ví dụ của Trung Quốc (nơi bị cấm tiền điện tử) có khả năng đặt ra những hạn chế đáng kể đối với tiền điện tử và stabloecoin để tăng cường áp dụng CBDC.
** Tiếp tục tập trung vào công nghệ CBDC **
Thiết kế một hệ thống tài chính cho cả một quốc gia là một công việc lớn.Không có gì đáng ngạc nhiên, đã có nhiều rào cản kỹ thuật trên đường đi khi các chính phủ tung ra các loại tiền kỹ thuật số tập trung của họ.
Một nhân viên ngân hàng đã nói với Reuters hồi đầu tháng này rằng, Rupee của Ấn Độ, tại thời điểm này, không hiệu quả hơn so với ngân hàng truyền thống.Giải quyết thương mại số lượng lớn, giảm giấy tờ và các hệ thống khác phải được giới thiệu để lôi kéo các ngân hàng tiếp tục sử dụng e-rupee.Ngoài ra, khối lượng thương mại CBDC cần vượt quá khối lượng trên các phương thức thanh toán khác, nếu không nó dẫn đến nhiều giấy tờ hơn cho ngân hàng.
Tương tự, người dùng Nigeria đã cảm thấy khó sử dụng ENARA, mặc dù thực tế rằng nó là đấu thầu hợp pháp trong nước.
** Tôi đã có thể tạo một ví [trên ena
=======================================
**CBDC global adoption rates: A quick overview**
According to the Atlantic Council think tank, over 100 countries are actively exploring CBDCs in the research and development phase. Eleven countries have launched their CBDC programs, including Jamaica, Nigeria and the Bahamas. Many countries are in the pilot phase, such as China, India and Thailand.
Notably, China has had the most success with its digital yuan, with transactions surpassing $14 billion. However, overall volumes have slowed significantly from a record 154% growth in transaction volume in 2020 to just 14% since the end of 2021.
Finally, some countries, including Ecuador and Denmark have explored the possibility of launching CBDCs but have since paused their efforts.
**India: The newest entrant to the CBDC race**
India's pilot launch of its e-rupee has sparked global interest. As the largest democracy in the world with a massive crypto user base, India is the perfect testing ground to implement a large-scale CBDC campaign.
Its direct competitor, UPI - India's current digital payments system - has onboarded over 376 banks and currently processes monthly transactions of over 119 lakh crore ($1.4 trillion), a solid foundation to build digital currency infrastructure.
Currently, the e-rupee pilot is restricted to bankers and select retail customers. Considering India's G-20 presidency, its stance on CBDCs and the performance of e-rupee have the ability to influence the other 18 G-20 countries on their own potential CBDC rollouts.
**Future of CBDCs: Predictions and areas of improvement**
**CBDC adoption woes**
Despite the widespread enthusiasm among governments and central banks, the adoption of existing digital currency projects has been lukewarm. There are several barriers to adoption working against CBDCs.
As the International Monetary Fund (IMF) states in its paper on instant payments, from a consumer point of view, there is little difference between instant payment systems and CBDCs since both are fast, backed by the central government and free of charge.
Thus, CBDCs need to provide tangible benefits for users to switch from an already working system. For instance, India's e-rupee plans to target those who don't have bank accounts, in contrast to UPI, which enables bank-to-bank transfers. Further, UPI doesn't permit cross-border transactions, but CBDCs can potentially tackle this issue once a global standard is established.
We will also see widescale incentivization and marketing campaigns to boost CBDC adoption. These could range from free money and tax benefits to foreign transaction fee waivers and public sector salaries paid with CBDCs.
However, in countries with more restrictive financial laws, incentivization might look very different, sometimes infringing on basic human rights. For instance, Nigeria plans to ban ATM cash withdrawals over $225 a week, with exceeding amounts attracting a 5% processing fee. This is a clear attempt to boost Nigeria's cashless policy and the lackluster adoption of its CBDC, eNaira - which has an adoption rate of just about 0.5% of the country's population.
Countries that follow China's example (where cryptocurrencies are banned) could potentially pose considerable restrictions on cryptocurrencies and stablecoins to boost CBDC adoptions.
**A continued focus on CBDC technology**
Designing a financial system for an entire country is a massive undertaking. Unsurprisingly, there have been multiple technical roadblocks along the way as governments roll out their centralized digital currencies.
One banker told Reuters earlier this month that India's e-rupee is, at the moment, more inefficient than traditional banking. Bulk trade settlement, paperwork reduction and other systems must be introduced to entice banks to keep using e-rupee. Additionally, CBDC trade volumes need to exceed volumes on other payment methods, otherwise it leads to more paperwork for the bank.
Similarly, Nigerian users have found it hard to use eNaira, despite the fact that it is legal tender in the country.
**I've been able to create a wallet [on the eNa
